Kartu kredit kini bukan lagi simbol kemewahan. Dengan banyaknya pilihan dari berbagai bank, siapa pun – termasuk karyawan muda, freelancer, dan wirausahawan – bisa memiliki kartu kredit asalkan memenuhi persyaratan dasar.
Bank saat ini juga berlomba-lomba menghadirkan kartu kredit dengan syarat ringan dan proses persetujuan yang cepat, membuatnya semakin terjangkau untuk masyarakat luas.
Rekomendasi Kartu Kredit Paling Mudah Disetujui
Namun, memilih kartu kredit pertama memang bisa membingungkan. Untuk membantumu, berikut adalah 7 rekomendasi kartu kredit paling mudah disetujui di Indonesia, lengkap dengan syarat pengajuan dan keuntungan yang ditawarkan.
1. BRI Touch – Bebas Iuran Seumur Hidup
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menghadirkan kartu kredit BRI Touch yang cocok untuk pemula.
Salah satu keunggulan utamanya adalah:
- Bebas iuran tahunan seumur hidup, asalkan kartu digunakan aktif dan tagihan dibayar tepat waktu.
- Limit awal mulai dari Rp5 juta hingga Rp149 juta, tergantung profil keuangan pemegang kartu.
Syarat pengajuan:
- WNI
- Usia minimal 21 tahun
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan
Cocok untuk karyawan swasta atau wirausaha pemula dengan penghasilan terbatas.
2. BNI JCB Precious – Banyak Promo Travel dan Belanja
Dikeluarkan oleh Bank Negara Indonesia (BNI), kartu kredit JCB Precious memiliki proses pengajuan yang cepat dan praktis.
Kartu ini banyak menawarkan promo di restoran Jepang, hotel, serta diskon tiket pesawat.
Keunggulan:
- Banyak penawaran eksklusif dari merchant Jepang dan Asia.
- Proses approval cepat jika syarat terpenuhi.
Syarat pengajuan:
- WNI
- Usia 25-65 tahun
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan
- Memiliki NPWP
- Memiliki pekerjaan tetap (karyawan, PNS, TNI/Polri, atau wiraswasta)
3. Citi Simplicity+ Card – Tanpa Biaya Tambahan yang Merepotkan
Citi Simplicity+ adalah pilihan dari Citibank yang dirancang untuk kamu yang mengutamakan kenyamanan dan transparansi. Kartu ini menawarkan:
- Potongan 10% bunga jika membayar tagihan tepat waktu.
- Bebas biaya keterlambatan, biaya overlimit, dan tanpa biaya tahunan tersembunyi.
Syarat pengajuan:
- WNI
- Usia 21-65 tahun (kartu utama)
- Penghasilan minimal Rp5 juta/bulan
- Bekerja sebagai karyawan atau wirausaha
Kartu ini cocok untuk pengguna baru yang menginginkan sistem sederhana dan minim biaya.
4. BNI Visa Infinite – Ideal untuk Traveler
Untuk kamu yang sering bepergian, BNI Visa Infinite bisa menjadi pilihan kartu kredit yang tepat. Selain proses approval yang relatif mudah, kartu ini menawarkan:
- Limit tinggi (hingga puluhan juta rupiah)
- Dapat digunakan di seluruh dunia melalui jaringan Visa
- Akses lounge bandara dan berbagai manfaat travel
Syarat pengajuan:
- Usia minimal 21 tahun (utama), 17 tahun (tambahan)
- Penghasilan minimal Rp36 juta per tahun (sekitar Rp3 juta/bulan)
Cocok bagi karyawan atau profesional muda yang sering traveling dan menginginkan manfaat eksklusif.
5. Digibank Live Fresh – Approval Kilat dalam 60 Detik
Kartu kredit Digibank Live Fresh dari Bank DBS Indonesia menjadi pilihan menarik untuk generasi digital. Keunggulan utama:
- Proses pengajuan cepat (hanya 60 detik melalui aplikasi Digibank)
- Cashback 5% untuk transaksi online
- Diskon 50% di lebih dari 250 merchant
Syarat pengajuan:
- WNI
- Usia 21-65 tahun (utama), 21-55 tahun (tambahan)
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan
- Pekerja tetap (karyawan)
Ideal untuk pengguna aktif digital dan pembelanja online.
6. Mandiri Gold – Kartu Kredit Pemula dengan Limit Terkontrol
Kartu kredit Mandiri Gold dari Bank Mandiri cocok untuk pengguna baru karena memiliki limit yang lebih terkontrol dan fitur cicilan ringan.
Keunggulan:
- Promo cicilan 0% di berbagai merchant
- Akses ke program Livin’poin dari Mandiri
- Fleksibel untuk belanja online maupun offline
Syarat pengajuan:
- Usia 21-65 tahun (utama)
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan
- WNI dengan KTP dan NPWP
7. BCA Everyday Card – Belanja Harian Makin Ringan
BCA Everyday Card adalah kartu kredit dari Bank Central Asia (BCA) yang cocok digunakan untuk kebutuhan harian seperti belanja di supermarket, SPBU, dan e-commerce.
Keunggulan:
- Cashback hingga 5% untuk pembelanjaan di Hypermart, Indomaret, dan SPBU
- Dapat dikonversi menjadi cicilan ringan
- Bebas iuran tahunan di tahun pertama
Syarat pengajuan:
- Usia minimal 21 tahun (utama)
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan
- WNI dan berdomisili di Indonesia
Tips Tambahan agar Pengajuan Mudah Disetujui
Meskipun beberapa bank menawarkan kartu kredit dengan syarat yang ringan, bukan berarti pengajuannya akan selalu langsung disetujui.
Pihak bank tetap melakukan penilaian berdasarkan kelayakan finansial dan riwayat kredit calon nasabah.
Agar peluangmu disetujui lebih besar, perhatikan beberapa tips penting berikut ini:
Pastikan Riwayat Kredit Bersih
Riwayat kredit atau credit score adalah catatan seluruh aktivitas kredit kamu, termasuk pembayaran pinjaman, kartu kredit, dan cicilan lainnya.
Jika kamu memiliki riwayat keterlambatan pembayaran atau pinjaman macet, kemungkinan besar pengajuan akan ditolak.
Tips:
- Cek skor kreditmu secara berkala di SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan).
- Hindari keterlambatan pembayaran, bahkan hanya satu bulan.
- Lunasi cicilan yang menunggak sebelum mengajukan kartu baru.
Lengkapi Dokumen Pengajuan secara Valid dan Akurat
Dokumen yang tidak lengkap atau tidak sesuai akan memperlambat proses dan bisa membuat pengajuan ditolak.
Setiap bank biasanya meminta dokumen standar seperti:
- KTP elektronik (e-KTP)
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
- Slip gaji 1–3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan
- Rekening koran 3 bulan terakhir (khusus wirausaha)
Tips:
- Pastikan semua data di dokumen sesuai dan terbaru.
- Tulis data penghasilan yang sesuai dengan dokumen pendukung.
- Siapkan scan dokumen jika mengajukan secara online.
Pilih Kartu Kredit Sesuai Penghasilan dan Status Pekerjaan
Setiap kartu kredit memiliki kriteria minimal penghasilan dan target nasabah yang berbeda-beda.
Mengajukan kartu yang tidak sesuai dengan kemampuan finansial akan menurunkan peluang persetujuan.
Contoh:
- Untuk penghasilan Rp3 juta/bulan, pilih kartu level silver atau classic.
- Untuk penghasilan Rp5–10 juta/bulan, kamu bisa mengajukan kartu gold atau platinum.
Tips:
- Baca syarat pengajuan di situs resmi bank.
- Gunakan simulasi kelayakan yang disediakan beberapa bank secara online.
Hindari Mengajukan Banyak Kartu Kredit Sekaligus
Banyak orang menganggap semakin banyak pengajuan, semakin besar peluang disetujui.
Padahal, bank bisa mengakses catatan tersebut melalui sistem informasi kredit dan menilainya sebagai indikasi risiko tinggi.
Risiko dari pengajuan simultan:
- Skor kredit bisa turun.
- Bank menilai kamu sedang terdesak keuangan.
- Semua pengajuan bisa ditolak sekaligus.
Tips:
- Ajukan hanya satu kartu kredit dalam satu waktu.
- Jika ditolak, evaluasi dulu penyebabnya sebelum mengajukan ulang.
- Beri jeda waktu minimal 2–3 bulan antar pengajuan.
Memiliki kartu kredit kini bukan hal yang sulit. Dengan banyaknya pilihan dari berbagai bank, kamu bisa mendapatkan kartu kredit dengan proses persetujuan cepat dan syarat yang ringan, bahkan jika ini adalah kartu pertamamu.
Namun, ingatlah untuk menggunakan kartu kredit secara bijak. Gunakan sesuai kebutuhan, bayar tagihan tepat waktu, dan manfaatkan reward serta promo yang ditawarkan.
Kartu kredit bisa menjadi alat bantu finansial yang bermanfaat, selama kamu mengendalikannya – bukan sebaliknya.
